Когда срочно нужны деньги, многие сталкивается с выбором: оформить займ или взять кредит. Кто-то скажет, что это почти одно и то же. Ведь и в том, и в другом случае речь идёт о получении денежных средств на определённый срок с обязательством их вернуть. Но это не так! У этих вариантов есть различия.
Что такое займ простыми словами
Займом называют передачу денег или имущества от одного лица другому с условием возврата. Причём займ бывает денежный и имущественный: можно занять деньги, а можно – условно мешок зерна или технику, если её стоимость можно выразить в рублях. Займодатель может быть любым – физическое лицо или компания. Оформляется займ по-разному: кто-то ограничивается распиской, а иногда можно договориться и устно (в редких случаях).
Особенности займов:
- их могут выдавать не только банки, но и любые лица или организации;
- сумма обычно небольшая – «до зарплаты» или на мелкие расходы;
- срок короткий – от нескольких дней до пары месяцев;
- возврат часто происходит одним платежом;
- высокий процент (но есть случаи, когда он отсутствует).
Что такое кредит
А это уже исключительно денежные отношения. В отличие от займа, здесь нет возможности взять «в долг» имущество. Только деньги. Кредит может предоставить лишь банк или иная лицензированная финансовая организация.
Главные особенности кредитов:
- обязательное заключение договора в письменной форме;
- строгое соответствие условиям, установленным банком и законом;
- обязательная процентная ставка (беспроцентных кредитов не бывает);
- более крупные суммы – от десятков тысяч до миллионов рублей;
- фиксированный график возврата, как правило, равными ежемесячными платежами.
Кредит бывает целевым (ипотека, автокредит, образовательный кредит) или нецелевым (когда деньги выдаются наличными без ограничений по их использованию).
Плюсы и минусы: что выгоднее выбрать
Начнём с займов. Их преимущество в простоте оформления. Обычно нужен лишь паспорт. А решение принимается в течение часа. Это удобно тем, у кого испорчена кредитная история или нет официального дохода. Но за такую доступность приходится платить. Проценты по займам в микрофинансовых организациях могут достигать 1% в день.
И если долг не вернуть вовремя, сумма переплаты может неприятно удивить. Кроме того, не все заимодавцы ведут себя честно: встречаются случаи давления, навязанных услуг или условий, о которых уже узнаешь после получения денег.
Кредиты предполагают более строгий подход. Чтобы получить деньги в банке, нужно собрать пакет документов, подтвердить доход и подождать одобрения. Зато получив кредит, человек может рассчитывать на предсказуемость: сумма известна заранее, сроки фиксированы, платежи расписаны по графику. Если возникают сложности с погашением, банк нередко готов пойти навстречу – предложить реструктуризацию долга или кредитные каникулы. К тому же процентная ставка по кредиту обычно в разы ниже, чем у МФО.
Недостатками кредита можно считать возможный отказ при плохой истории, необходимость страховок и дополнительных комиссий. Ну, и не нужно забывать о большом количестве формальностей на старте.
Что выбрать? Тут всё зависит от цели. Если нужно перехватить пару тысяч на пару недель, то займ – более удобное решение. Нужно лишь вернуть вовремя и не попасть в долговую яму. А если речь идёт о крупных расходах, надёжнее обратиться в банк. Особенно если есть возможность оформить кредит под залог авто или недвижимость. Тогда условия будут мягче, сумма больше, а процент – ниже. Такой подход разумнее, когда заёмщик рассчитывает получить деньги на более выгодных и максимально защищённых условиях.